陳芷清

永豐金違法貸款案因為內部吹哨者揭弊而爆發，董事長何壽川被收押禁見，而辦理貸款案同樣讓人起疑的兆豐金，卻在司法調查中全身而退，台北地檢署今年五月認定兆豐銀行「只是不了解美國洗錢防制法規，才遭美方裁罰高額罰款，無兆豐銀人員及本國人幫助洗錢」，將全案簽結。但案情真的這麼簡單？ 六月中旬永豐違法貸款案爆發後，PTT出現爆料文章，爆料者將矛頭指向兆豐銀，指貸款給TMT（台灣海陸運輸集團）的過程中疑點重重，爆料者甚至簽下不自殺聲明。
而本刊亦在同一時期接獲另名吹哨者爆料，指貸款過程至少有賤賣債權，明知TMT還款有異還另訂新約繼續放款，以及大部分債權集中於一家神秘控股公司三大弊端。本刊掌握資料顯示，TMT在二○一○年到二○一二年，用旗下的七艘大型船隻向各銀行貸款。包括了五艘油礦兩用鯨魚號、一艘鴨子號散裝船，以及一艘瓢蟲號汽車船，貸款總金額為一百六十五億元。其中鴨子A號及瓢蟲A號各向兆豐銀貸款四億、十二億九千萬元，但兆豐最後將這些債權轉讓給登記在國外的SC Lowy投資公司以及麥格理銀行。根據美國休士頓法院的文件，兆豐在TMT繳息異常後，將鴨子A號的債權以三億一千八百萬轉讓出去，不到五個月，SC Lowy投資公司即以六億六千五百萬台幣售給一家韓國海運公司，一來一往間SC公司現賺三億四千七百萬元。瓢蟲A號貸款案更離譜，二○一四年六月兆豐銀行用十一億零五百萬將債權轉給麥格理銀行，但同月底麥格理隨即以十七億餘元，全數打包賣給韓國現代集團，不到三十天的時間，麥格理現賺超過六億元。光這二艘船就讓兆豐損失了近十億。總計兆豐銀將TMT償還部分貸款後所剩一百三十一億元債權，以六五折的八十五億六千萬賣出，損失四十六億元，打入呆帳後這筆債務等於全民買單。但熟知內情人士估算，這些船的市場行情其實約有二百一十六億，遠超過兆豐轉讓的價格。兆豐為何硬是要打折出售？雖然兆豐銀行聲稱，打折出售債權是避免因為訴訟曠日廢時，且需負擔高額律師費，但反觀永豐銀行面對同樣的TMT貸款案時，作法卻完全不同。
二○一○年，TMT用鯨魚B號向永豐銀申貸，金額為新台幣二十一億五千萬。永豐二○一四年四月確定TMT無法履約後，未低價出售債權，而是積極尋找買家，不讓中間價差被人賺走。同年七月找到一家希臘船公司出售債權，售價為十九億六千萬，將損失降到最低。至於另外五艘鯨魚號的債權轉售過程更啟人疑竇，它們分別於二○一三年到二○一四年遭聯貸銀行團將債權轉售，但奇怪的是，轉手過程中間不論經過多少國外銀行，最後竟然都會流到一家名為OCM Formosa Strait Holdings（福爾摩沙海峽）的控股公司。美國休士頓破產法院資料顯示，五艘鯨魚號是由兆豐等聯貸銀行，以一百一十五億貸給TMT，到期後以低價七十一億餘元打包轉讓給三家外國銀行，銀行團現陪四十億。
 幾經轉手後，竟全數售給福爾摩沙海峽控股，最後由美國法院分別以十八億七千九百萬到十九億八千四百萬，拍賣給Pacific Orca控股公司。等於是將TMT的債權，化零為整般，將聯貸銀行團們的資金統整到一家控股公司，其手法令人感到神奇。(撰文：財經組、專案組)

兆豐銀行處理TMT授信案備受質疑，如今再爆賤賣債權等爭議。

TMT台灣海運公司鯨魚號擁有32萬噸總載重噸位，是一艘油礦混裝船。

TMT授信案疑點

TMT貸款案